Le tome 3 du rapport d’activité 2024 de Tracfin, consacré à l’État de la menace 2024-2025, dresse un panorama actualisé des typologies de blanchiment et de financement du terrorisme et précise les tendances récurrentes et émergentes à intégrer dans vos dispositifs (cartographie, KYC/KYB, scénarios, contrôles). Publication officielle 29 septembre 2025
Contexte : ce que couvre le rapport
Tracfin consacre ce tome à aider les « déclarants » (environ 50 professions) à reconnaître les schémas récurrents ou émergents et à outiller la détection via des critères d’alerte. Le rapport insiste sur la diffusion des cryptoactifs dans les circuits illégaux, y compris pour contourner des sanctions, et rappelle l’importance du partenariat public-privé (retour du Forum Tracfin 2024 et cap sur 2025).
Les 7 tendances à surveiller en priorité (2024–2025)
1. Sociétés « taxis » / sociétés éphémères : Créées pour transférer des fonds à l’étranger ou servir de façades, elles restent un vecteur majeur de blanchiment (fraudes aux finances publiques, escroqueries, stupéfiants, contrefaçon). Les sociétés de domiciliation et greffes figurent parmi les vigies clés.
2. Cryptoactifs : plus un phénomène émergent : Les crypto sont désormais ancrées dans les schémas illicites : escroqueries, blanchiment, parfois contournement des sanctions. Les signaux faibles se multiplient en ligne (promotions agressives, canaux sociaux, messageries).
3. Fraudes fiscales et aux aides publiques : Des montages multi-entités exploitent crédits/réductions d’impôt ou mécanismes d’avance, avec des flux bancaires incohérents et une absence de réalité économique.
4. Détournements via instruments “grand public” : Ex. chèques cadeaux utilisés comme complément de rémunération non déclaré et relais de fraude fiscale/abus de biens sociaux.
5. PPE et risques de probité : Les personnes politiquement exposées restent plus à risque (corruption, prise illégale d’intérêts, favoritisme) : vigilance accrue en banque privée et dans les secteurs exposés.
6. Économie criminelle et stupéfiants : Le narcotrafic alimente des volumes inédits à blanchir ; la réponse attendue : meilleure identification des flux et coordination renforcée, dans le sillage de la loi du 13 juin 2025.
7.Immobilier & secteurs non financiers sensibles : Le blanchiment via l’immobilier reste un enjeu majeur ; notaires, agents immobiliers, experts-comptables, commissaires aux comptes et professions réglementées figurent parmi les vigies structurantes.
Critères d’alerte prioritaires :
- Espèces : retraits significatifs/successifs, y compris depuis l’étranger sur comptes de sociétés.
- Crypto : promotion d’investissements sur internet/réseaux/messageries ; flux vers plates-formes non régulées ; usage pour couvrir l’origine des fonds.
- Sociétés éphémères/domiciliation : création récente en série, contrôle à l’étranger, bénéficiaire effectif commun à des entités sans lien économique.
- PPE/probité : marchés publics avec conflits d’intérêts possibles ; indices de corruption active/passive.
Le rapport agrège une liste par profession en annexe et recommande d’intégrer ces critères dans les outils de surveillance.
Le rapport Tracfin 2024–2025 confirme ce que le terrain montre déjà : les schémas évoluent vite (sociétés éphémères, crypto, PPE) et la meilleure défense reste un dispositif vivant, ajusté en continu. C’est exactement là où Montaigne Executive Advisory (MEA) vous accompagne : transformer ces signaux en règles opérationnelles, contrôles efficaces et résultats mesurables.
Comment MEA vous aide concrètement
- Détection : quick-scan de vos alertes LCB-FT, cartographie des risques à jour, tuning des scénarios (cash, crypto, sociétés, PPE,…).
- Accompagnement : mise à jour ou refonte de votre dispositif (procédures, gouvernance, outils), assistance aux contrôles (pré-diagnostic, réponses, plan de remédiation).
- Certification / Agréments : gestion des dossiers auprès des régulateurs (EP, EC, EMF, PSAN…), jusqu’au passeport européen.
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