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La conformité LCB-FT face aux évolutions réglementaires : ce qu’il faut retenir

Publié le 11/02/2026

Le 9 janvier 2026, la Commission de l’Union européenne a publié au Journal officiel de l’Union européenne le règlement délégué (UE) 2026/83, actualisant la liste européenne des pays à haut risque au regard de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT). Cette mise à jour, entrée en vigueur immédiatement après sa publication, s’inscrit dans une dynamique de renforcement du cadre réglementaire européen visant à préserver l’intégrité du système financier et à mieux prévenir les menaces transfrontalières.

1. Une mise à jour stratégique de la liste des pays à haut risque

La nouvelle liste identifie les juridictions dites « à haut risque » dont les dispositifs de prévention LCB-FT présentent des lacunes significatives. Ces pays tiers constituent des zones de vigilance pour les entités assujetties, car ils peuvent être utilisés comme vecteurs de détournement de flux financiers.

Pour les acteurs régulés (banques, établissements financiers, prestataires de services, etc.), cette classification implique la mise en œuvre de mesures de vigilance renforcées lorsqu’ils établissent ou entretiennent des relations d’affaires en lien avec ces juridictions. Cela comprend notamment :

une surveillance accrue des transactions ;

un renforcement des diligences à l’entrée en relation et dans le suivi continu des clients ;

une évaluation plus exigeante des risques pays dans la cartographie des risques.

2. Contexte réglementaire européen et obligations des acteurs

Cette révision s’inscrit dans le cadre des directives européennes anti-blanchiment, notamment la directive (UE) 2015/849, et s’appuie sur les travaux du Groupe d’Action Financière (GAFI) relatifs aux juridictions présentant des déficiences stratégiques en matière de LCB-FT.

L’objectif est double : harmoniser les pratiques au sein de l’Union européenne et améliorer l’efficacité du dispositif de prévention afin de limiter les vulnérabilités exploitables par les réseaux criminels. La mise à jour régulière de la liste des pays à haut risque constitue ainsi un outil central de la stratégie européenne de lutte contre la criminalité financière.

3. La conformité comme levier de gouvernance et de maîtrise des risques

La conformité LCB-FT ne se limite plus à une obligation réglementaire formelle. Elle s’impose désormais comme un véritable levier de gouvernance et de maîtrise des risques.

Un dispositif robuste permet :

d’anticiper et de détecter plus efficacement les opérations suspectes ;
de sécuriser les relations d’affaires ;
de protéger la réputation de l’institution ;
de réduire l’exposition aux sanctions administratives et pénales.

Dans un environnement marqué par l’intensification des contrôles et des exigences prudentielles, les autorités attendent des acteurs une approche fondée sur le risque, documentée et démontrable.

4. Des attentes accrues des régulateurs

Concrètement, la mise en conformité suppose :

une cartographie des risques intégrant explicitement les pays tiers à haut risque ;
des procédures rigoureuses de connaissance du client (KYC/KYB) ;
des outils performants de détection et d’analyse des opérations atypiques ;
une organisation interne claire, avec des responsabilités définies et un dispositif de contrôle permanent et périodique ;
des déclarations diligentes auprès des cellules de renseignement financier compétentes.

Les régulateurs attendent non seulement le respect des textes, mais également la capacité des institutions à démontrer l’efficacité opérationnelle de leur dispositif.

Conclusion

La récente actualité réglementaire rappelle que la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme constitue un enjeu stratégique majeur pour la stabilité financière et la sécurité économique européenne.

Pour les acteurs concernés, il ne s’agit plus uniquement de se conformer à une norme, mais d’intégrer la conformité LCB-FT au cœur de leur gouvernance, de leur gestion des risques et de leur stratégie. Anticiper les évolutions réglementaires et adapter en continu les dispositifs internes devient un facteur déterminant de crédibilité, de solidité et de performance durable.